Um estudo recente do Banca Centrale Europea (BCE) mostrou que os consumidores europeus estão pouco interessados na adoção do euro digital.
Este dado representa um desafio significativo para os responsáveis políticos, que terão de encontrar estratégias eficazes para incentivar o uso desta moeda digital.
Summary
Questionário BCE: pouca atenção para o euro digital
O estudo, denominado “Consumer attitudes towards a central bank digital currency”, envolveu cerca de 19.000 pessoas em 11 países da zona euro.
Os resultados evidenciaram que a maioria dos entrevistados prefere utilizar métodos de pagamento tradicionais, como o dinheiro, as contas correntes ou as contas de depósito, em vez de alocar fundos à nova moeda digital.
O BCE pediu aos participantes para hipotizar um investimento de 10.000 euros dividido entre várias opções de pagamento.
A moeda digital do banco central foi escolhida apenas para uma pequena percentagem do total, sinal de uma clara preferência por instrumentos já consolidados.
Uma das principais razões para a baixa disposição em utilizar o euro digital é a falta de um valor acrescentado percebido em relação aos instrumentos financeiros já disponíveis.
Os cidadãos preferem continuar a usar métodos de pagamento confiáveis e difundidos, tanto para as transações online quanto para as offline.
De acordo com o estudo:
“Este resultado sugere que convencer alguns usuários do valor agregado de uma CBDC poderia representar um desafio para os responsáveis políticos, e certamente serão necessárias mais pesquisas neste âmbito.”
Em outras palavras, os consumidores não veem no euro digital uma inovação indispensável, tornando mais difícil a sua adoção em larga escala.
Embora o lançamento desta moeda digital possa ocorrer sem impactar drasticamente a estabilidade financeira, permanece a incógnita de como incentivar os usuários a utilizá-la.
O papel da comunicação para superar as resistências
Dada a resistência atual, o BCE destacou a importância de uma estratégia de comunicação eficaz, para tornar mais claros os benefícios do euro digital.
De acordo com o estudo, uma das formas mais úteis para envolver o público europeu é o uso de conteúdos de vídeo educativos.
Em particular, os participantes que assistiram a um breve vídeo informativo sobre as características da nova moeda mostraram-se mais propensos a mudar de opinião e a adotar o novo instrumento de pagamento:
“Os consumidores aos quais é mostrado um breve vídeo com uma comunicação clara e concisa sobre as características chave do euro digital são significativamente mais propensos a mudar de opinião sobre esta nova forma de pagamento, aumentando consequentemente a sua probabilidade imediata de adotá-lo em comparação com um grupo de controle não tratado.”
Isso sugere que uma campanha informativa estruturada poderia influenciar positivamente as opiniões dos cidadãos, estimulando um maior interesse pela moeda digital.
Enquanto na Europa se procuram soluções para favorecer a adoção do euro digital, nos Estados Unidos cresce a oposição às moedas digitais emitidas pelos bancos centrais (CBDC).
Durante uma audiência do House Financial Services Committee, o deputado Tom Emmer declarou que o Congresso dos Estados Unidos deveria opor-se firmemente às CBDC. Segundo Emmer:
“A tecnologia CBDC é intrinsecamente anti-americana.”
Além disso, Emmer reapresentou o CBDC Anti-Surveillance State Act, uma proposta de lei que visa impedir que as futuras administrações dos EUA introduzam uma moeda digital nacional.
A Europa dividida entre cautela e necessidade de inovação
Se nos Estados Unidos as CBDC são fortemente contrastadas, na Europa o debate permanece aberto. Por um lado, os consumidores parecem relutantes, por outro, alguns líderes financeiros destacam a sua importância estratégica.
O CEO da Deutsche Börse, Stephan Leithner, destacou como um euro digital poderia reforçar a independência financeira da Europa.
Esta visão se contrapõe às atuais dificuldades de aceitação por parte dos usuários, criando um desafio para as instituições europeias.
Apesar dos esforços do BCE, o fraco entusiasmo dos europeus pelo euro digital representa um obstáculo significativo à sua introdução.
A ausência de uma clara vantagem competitiva em relação aos métodos de pagamento existentes impede a adoção, enquanto a informação e a comunicação poderiam revelar-se ferramentas essenciais para convencer os consumidores do valor da nova moeda.
Enquanto isso, a discussão continua aberta: enquanto na Europa são avaliadas as estratégias para integrar o euro digital no sistema financeiro, nos Estados Unidos fortalece-se a oposição às moedas digitais emitidas pelos bancos centrais. O futuro das CBDC, portanto, ainda permanece incerto.
