O Fundo Monetário Internacional (FMI) divulgou recentemente uma pesquisa que revela como os 19 bancos centrais do Médio Oriente estão seriamente considerando a emissão de uma CBDC.
Este estudo destaca duas áreas-chave: a inclusão financeira e a eficiência dos pagamentos. Neste artigo, exploraremos como as CBDC podem contribuir para esses objetivos cruciais na região.
Summary
As CBDC: uma visão geral da inclusão financeira no Oriente Médio segundo o FMI
As CBDC são versões digitais da moeda soberana, emitidas e reguladas pelos bancos centrais. Ao contrário das criptomoedas descentralizadas como Bitcoin, as CBDC são apoiadas pelo estado e projetadas para manter a estabilidade econômica e facilitar transações seguras e eficientes. Essas moedas digitais podem ser utilizadas para pagamentos tanto internos quanto transfronteiriços, tornando o sistema financeiro mais acessível e funcional.
A inclusão financeira é um dos principais desafios nos países do Oriente Médio. Muitas pessoas, especialmente nas áreas rurais, não têm acesso a serviços bancários básicos. Isso limita a sua capacidade de poupar, investir e proteger-se contra riscos econômicos. As barreiras incluem a falta de infraestruturas, a distância das instituições financeiras e a falta de documentação oficial.
As CBDC podem desempenhar um papel crucial em enfrentar esses desafios. Com a adoção de moedas digitais, os bancos centrais podem oferecer serviços financeiros a uma população mais ampla, incluindo aqueles que atualmente não possuem uma conta bancária. As CBDC podem ser distribuídas através de plataformas digitais acessíveis via smartphone, que estão cada vez mais difundidos mesmo nas áreas mais remotas.
Além disso, as CBDC podem reduzir os custos associados às transações financeiras. As operações bancárias tradicionais muitas vezes envolvem comissões elevadas, que podem ser proibitivas para as pessoas de baixa renda. As transações digitais, por outro lado, são geralmente mais baratas e rápidas, tornando mais conveniente para todos participar do sistema financeiro.
Os sistemas de pagamento atuais na região do Oriente Médio podem ser lentos e ineficientes. As transações transfronteiriças, em particular, são frequentemente complicadas e caras. A dependência dos sistemas de pagamento tradicionais, que exigem vários intermediários, aumenta o tempo e o custo das transações.
As melhorias com as CBDC
As CBDC podem melhorar significativamente a eficiência dos pagamentos, tanto a nível doméstico quanto internacional. As transações digitais podem ser executadas quase instantaneamente e a custos inferiores em comparação com os métodos tradicionais. Isso não só beneficia os consumidores, mas também as empresas que podem reduzir os custos operacionais e melhorar os fluxos de caixa.
Além disso, as CBDC podem facilitar a integração econômica regional. Com uma moeda digital comum ou interoperável, os países do Oriente Médio podem facilitar o comércio e os investimentos transfronteiriços. Isso poderia levar a uma maior cooperação econômica e a um mercado mais unificado na região.
A pesquisa do FMI envolveu 19 bancos centrais do Oriente Médio, examinando suas perspectivas e planos em relação às CBDC. Os resultados indicam que muitos desses bancos já estão conduzindo estudos de viabilidade e projetos piloto para explorar a implementação das moedas digitais.
A maioria dos bancos centrais entrevistados identificou a inclusão financeira e a eficiência dos pagamentos como as principais motivações para a adoção das CBDC. Isso reflete uma compreensão crescente do potencial das moedas digitais em resolver problemas estruturais e em inovar os sistemas financeiros.
Desafios e considerações
Apesar do entusiasmo, a implementação das CBDC não está isenta de desafios. Os bancos centrais devem enfrentar questões relacionadas à segurança, à privacidade e à estabilidade financeira. É essencial que as infraestruturas tecnológicas sejam robustas e que haja regulamentações claras para evitar riscos de fraude e abuso.
Além disso, a adoção das CBDC requer uma mudança cultural e educacional. As populações devem ser informadas e formadas sobre o uso das moedas digitais para garantir uma difusão eficaz e segura.
As CBDC representam uma fronteira promissora para os sistemas financeiros do Oriente Médio. A investigação do FMI destaca como essas moedas digitais podem potencialmente melhorar a inclusão financeira e a eficiência dos pagamentos, dois objetivos cruciais para o desenvolvimento econômico e social da região. Enquanto os bancos centrais continuam a explorar e desenvolver esses instrumentos, será fundamental enfrentar os desafios e garantir que as CBDC sejam implementadas de maneira segura e eficaz. O futuro das moedas digitais no Oriente Médio parece brilhante, com a possibilidade de criar um sistema financeiro mais inclusivo, eficiente e resiliente.
 lançou recentemente uma pesquisa que revela como os 19 bancos centrais do Oriente Médio estão seriamente considerando a emissão de uma CBDC.){kind=link}