A Mastercard está apostando decididamente no futuro das transações digitais e faz isso apostando na blockchain. Com um projeto ambicioso que olha para o futuro, o gigante dos pagamentos pretende construir uma rede de pagamentos completamente nova, baseada no mundo dos recursos digitais, capaz de replicar a eficácia e a difusão do sistema de cartões de pagamento desenvolvido ao longo de mais de sessenta anos.
Summary
Um novo mundo de pagamentos: a infraestrutura será digital
De acordo com Raj Dhamodharan, vice-presidente executivo da Mastercard para blockchain e ativos digitais, o objetivo é integrar o melhor da finança tradicional com a inovação da finança descentralizada (DeFi). A visão? Criar uma ponte que permita ao dinheiro fluir facilmente entre os dois mundos, confiando em uma estrutura capaz de assegurar escalabilidade, segurança e conformidade normativa.
“O que falta hoje é uma experiência para o consumidor completamente compliance e integrada on-chain, semelhante à oferecida por serviços como Venmo ou Zelle nos Estados Unidos.”,
explicou Dhamodharan.
Criar um sistema intuitivo para a transferência de dinheiro digital não é, no entanto, tarefa fácil. O verdadeiro desafio será envolver as instituições financeiras, fundamentais para o sucesso de uma rede que, como todas as redes, aumenta de valor à medida que cresce o número de participantes.
A Multi-Token Network: o ecossistema da Mastercard para a blockchain
O coração da estratégia é a Multi-Token Network (MTN), lançada pela Mastercard em 2023. Este novo instrumento é pensado para permitir que bancos e atores financeiros acessem a blockchain e construam seus próprios serviços digitais.
Até agora, a Mastercard já formou alianças com JPMorgan e Standard Chartered, colaborações que levaram ao desenvolvimento de casos de uso muito concretos, como:
- Pagamentos transfronteiriços disponíveis 24/7;
- Tokenização de depósitos e créditos para a redução das emissões de carbono.
Dhamodharan afirma que muitos bancos estão se aproximando do mundo crypto porque são atraídos pelas vantagens da tecnologia e pelas novas possibilidades de negócios que ela oferece.
O contexto favorável: de Wall Street a Washington algo está mudando
O ano de 2022 foi difícil para a indústria crypto, marcado por falências de grandes entidades como FTX ou o colapso da stablecoin terraUSD. No entanto, hoje o clima geral mudou. Segundo Dhamodharan, respira-se uma nova energia no setor, impulsionada por mudanças regulatórias e por uma maior abertura por parte de instituições tradicionais.
Nos Estados Unidos, por exemplo, observa-se atentamente os sinais provenientes de Washington. A nomeação de Paul Atkins como novo presidente da SEC foi recebida positivamente: durante as audiências no Senado, Atkins declarou que uma das prioridades do seu mandato será construir uma base regulatória clara e equilibrada para os ativos digitais.
Esta nova direção normativa parece aliviar os temores que por anos impediram as instituições financeiras de mergulharem no mundo crypto. A Mastercard espera agora captar esta nova onda de interesse.
Além do papel: Mastercard para o mundo crypto
Um dos objetivos mais ambiciosos do gigante dos pagamentos é habilitar transações entre fiat e crypto para seus mais de 3,5 bilhões de titulares de cartões em todo o mundo.
Hoje a Mastercard já é protagonista com mais de 100 programas de cartões focados em criptomoedas, incluindo:
- Cartões de crédito que devolvem recompensas em crypto;
- Cartões pré-pagos para adquirir ativos digitais;
- Soluções pensadas para simplificar o acesso ao mundo das valute digitais para os consumidores de todo o mundo.
Segundo Dhamodharan, “o fluxo de capital e a capacidade de gasto por parte dos consumidores são elementos chave para o sucesso de todo o ecossistema dos ativos digitais.”
O interesse dos investidores institucionais: finanças reais em blockchain
No entanto, o discurso não se limita aos consumidores. A Mastercard olha com grande interesse também para o mundo da finança institucional. A perspetiva é a de tokenizar ativos do mundo real, como fundos do mercado monetário e obrigações do tesouro, tornando-os assim acessíveis digitalmente.
Um exemplo concreto é a recente parceria com Ondo Finance, que tokeniza ativos financeiros institucionais e os torna disponíveis na blockchain. Uma medida pensada para facilitar operações como a finança comercial e os pagamentos internacionais.
Este processo requer novas ferramentas tecnológicas, pois os ativos digitais residem em registros públicos descentralizados, ao contrário dos registros privados e centralizados das instituições financeiras tradicionais. O desafio é preencher essa lacuna, para que as operações sejam possíveis com a mesma eficiência e segurança a que os bancos estão acostumados.
Um compromisso concreto: investimentos, patentes e startups
A Mastercard demonstrou acreditar profundamente nesta aposta, investindo energias e recursos desde 2015. Nestes anos, a empresa:
- Depositados mais de 250 patentes relacionadas à blockchain e aos ativos digitais;
- Suportado 43 startup blockchain desde 2021, através de um programa de aceleração;
- Aberto posições de trabalho altamente qualificadas no campo blockchain, com remunerações que chegam até 348.000 dólares por ano.
Um compromisso que testemunha a vontade de construir, tijolo por tijolo, uma infraestrutura sólida para as transações digitais do futuro.
Uma nova era para os pagamentos digitais
O objetivo final para a Mastercard é claro: tornar-se o que foi Venmo para os pagamentos P2P no mundo tradicional, também para o mundo cripto. Oferecendo experiências intuitivas, garantindo conformidade e colaborando com gigantes financeiros, a Mastercard se candidata a escrever um novo capítulo da história da economia digital.
Com um projeto estratégico bem delineado e o suporte de um ecossistema em transformação, a Mastercard está pronta para liderar a revolução das transações digitais em blockchain, trazendo a mesma confiança e acessibilidade do seu circuito de pagamento no mundo descentralizado das crypto.
