Existem fundamentalmente duas maneiras de vender criptomoedas e obter fiat no cartão de crédito.
A primeira é muito mais simples, mas menos vantajosa, enquanto a segunda é mais vantajosa, se operada com cuidado, mas ligeiramente mais difícil.
Além disso, este segundo modo, por sua vez, prevê duas tipologias de retirada ligeiramente diferentes.
Antes de explicar bem os dois modos, é necessário fazer algumas precisões.
Summary
As criptomoedas e as fiat
O uso das criptomoedas é anônimo e não requer verificação de identidade.
Por outro lado, o uso de moedas fiduciárias, como euro ou dólar, em formato eletrônico quase sempre exige a verificação de identidade, e praticamente nunca é anônimo.
Isso significa que existem ferramentas para operar em crypto sem a verificação de identidade, mas de fato não existem ferramentas que permitam operar em moedas fiat em formato eletrônico de forma anônima.
Dito isso, praticamente qualquer modalidade que decidam utilizar para a venda de crypto em fiat exigirá a verificação da vossa identidade.
Além disso, tecnicamente as operações descritas neste artigo não dizem respeito realmente aos cartões de crédito, mas sim aos de débito, ou seja, cartões que não permitem gastar fiat que não se possui (ou seja, a crédito), mas apenas fiat que já deve ter sido depositado no cartão.
Tecnicamente, os cartões de crédito e de débito funcionam de maneira extremamente semelhante, com a única diferença de que os cartões de débito permitem apenas gastar dinheiro que já se possui (e são os únicos utilizáveis para receber os proventos em fiat das vendas de crypto).
Primeira modalidade: os cartões crypto
O modo mais simples e rápido de vender crypto e obter fiat em um cartão é utilizar cartões de débito alimentados por crypto.
São cartões de débito que permitem realizar pagamentos em moeda fiat, mas que não precisam necessariamente ser carregados em moeda fiat.
Em outras palavras, basta depositar crypto nesses cartões para poder gastá-las em moeda fiat graças a uma conversão automática no momento da despesa.
Desta forma, o usuário paga em crypto, mas o destinatário recebe fiat, já que o próprio cartão faz automaticamente a conversão no momento do pagamento.
Na verdade, do ponto de vista estritamente técnico, não é o cartão que faz a conversão, mas sim a plataforma na qual o cartão se baseia. De fato, nem todos os cartões de débito permitem operar dessa forma.
Para poder utilizar esta metodologia, é necessário obter de plataformas crypto específicas os seus cartões de débito alimentados em criptomoedas.
Infelizmente, não são muitas as plataformas que permitem fazer isso, embora nos últimos anos tenham aumentado consideravelmente. Além disso, as plataformas completamente descentralizadas, que não podem suportar moedas fiat, não oferecem essa possibilidade, a menos que se apoiem em plataformas externas que suportam moedas fiat e que exigem a verificação de identidade.
Como operar com cartões cripto
Para poder utilizar um cartão crypto para pagar em moeda fiat, muitas vezes é suficiente depositar criptomoedas na plataforma à qual está ligado. Nesse ponto, poderá pagar em fiat com o cartão, pois a conversão será feita automaticamente pela plataforma.
No entanto, é necessário fazer duas importantes precisões.
A primeira é que não apenas nem todas as plataformas crypto oferecem essa possibilidade, mas também aquelas que a oferecem nunca suportam todas as crypto.
Portanto, antes de depositar suas criptomoedas em uma plataforma que também oferece um cartão crypto para pagamentos em fiat, é necessário verificar quais criptomoedas ela suporta. Além disso, muitas vezes essas plataformas suportam muitas criptos, mas apenas algumas delas podem ser usadas para carregar os cartões de débito crypto (geralmente as principais stablecoins como USDT e USDC).
A segunda é que a venda das crypto, para alimentar os pagamentos em fiat, é feita automaticamente no momento do pagamento e, portanto, ao preço de mercado atual.
Por este motivo, não é aconselhável carregar esses cartões com criptomoedas reais, como por exemplo Bitcoin ou Ethereum, mas sim com stablecoins, realizando manualmente a venda de crypto por stablecoins antes de efetuar os pagamentos em moeda fiduciária.
Infelizmente, muitas vezes são poucas as stablecoins suportadas pelos cartões cripto, então quem não faz pagamentos fiat em dólares dos EUA, mas talvez em euros ou outras moedas fiat, deve também considerar que a taxa de câmbio será decidida pela plataforma no momento do pagamento.
Dito isto, esse modo, uma vez aperfeiçoado, torna-se extremamente simples e rápido de usar, acessível a todos.
Segunda modalidade: a venda em fiat
A segunda modalidade, por outro lado, é um pouco menos simples, mas permite resolver pela raiz o problema da taxa de câmbio automática.
Prevê, de fato, realizar a venda de crypto em fiat manualmente, no momento em que se considera mais conveniente, e assim a uma taxa de câmbio que é decidida pelo próprio usuário e não pela plataforma.
É verdade que o usuário na realidade não pode decidir de forma arbitrária a taxa de câmbio, mas apenas o momento em que realizar a venda. No entanto, isso muitas vezes é suficiente para evitar surpresas desagradáveis.
Tecnicamente, trata-se de depositar e vender criptomoedas em uma plataforma cripto que também suporte moedas fiduciárias.
Isso praticamente nunca é possível em plataformas descentralizadas, a menos que utilizem ferramentas centralizadas conectadas, porque as plataformas descentralizadas não suportam moedas fiat.
Mas, em geral, agora em praticamente todas as plataformas centralizadas, as moedas fiduciárias são suportadas, desde que se consiga passar na verificação de identidade.
Embora este segundo método seja menos imediato que o primeiro, na verdade, tem apenas dois passos a mais.
A primeira modalidade prevê uma única etapa, antes do pagamento em fiat, ou seja, o depósito de crypto. A segunda modalidade, por outro lado, prevê três etapas.
Como operar com a venda em fiat
O primeiro passo é o mesmo do outro modo: o depósito de crypto. No entanto, isso não deve ser feito diretamente na conta do cartão, mas genericamente na conta da plataforma.
O segundo passo é aquele já mencionado anteriormente, ou seja, a venda direta das crypto depositadas em fiat para receber moeda fiat na própria conta na plataforma.
Na verdade, esta segunda etapa não é tão simples quanto pode parecer a uma análise superficial, porque se não for feita com cuidado, corre o risco de ter os mesmos problemas da conversão automática no momento do pagamento da primeira modalidade.
É melhor garantir que você saiba bem como proceder.
Depois de vender as crypto e converter para fiat na plataforma, resta apenas um terceiro passo antes de poder gastar a moeda fiat num cartão de débito: o levantamento.
Os dois tipos de retirada
Retirar crypto é facilíssimo, mas retirar fiat às vezes pode ser um pouco mais complicado.
Em primeiro lugar, é importante lembrar que existem procedimentos legais específicos a serem seguidos, o que significa que há limites e, por vezes, também existem problemas.
Além disso, nas plataformas crypto, muitas vezes há realmente poucas formas de saque possíveis em moeda fiat.
Em particular, existem dois: a transferência bancária e o levantamento direto para cartões de débito ou plataformas fiat que oferecem gastos via cartão de débito (como o Paypal).
Em geral, a transferência bancária é oferecida por todas as plataformas que suportam moedas fiduciárias, e é a forma de retirada recomendada porque geralmente tem as menores taxas. Hoje em dia, também se tornou mais rápida.
Uma vez efetuado o levantamento por transferência bancária, a moeda fiat retirada deve estar imediatamente disponível na sua conta bancária, e se esta estiver associada a um cartão de débito, deve estar imediatamente disponível também para ser gasta com o próprio cartão.
A segunda forma de retirada é mais rápida, mas muitas vezes não está disponível.
Trata-se de um saque direto no cartão de débito, ou em uma plataforma que oferece a possibilidade de gastar com cartão de débito. Infelizmente, cada plataforma crypto tem sua própria política a esse respeito, portanto, é necessário verificar plataforma por plataforma quais oferecem essa possibilidade, e, em caso afirmativo, em quais cartões ou plataformas fiat permitem o saque.
Conclusões
Antes de realizar qualquer uma dessas operações, é aconselhável verificar plataforma por plataforma quais são os custos.
Em particular, o primeiro modo, o da carta crypto, tem sempre custos adicionais, muitas vezes na forma de spread sobre a taxa de câmbio.
Além disso, existem plataformas centralizadas que no segundo modo não aplicam nenhum custo adicional, exceto, como de costume, a taxa sobre a venda.
É importante notar que para montantes de valor limitado, as diferenças geralmente não são particularmente significativas.
É sempre necessário prestar extrema atenção às questões relacionadas à segurança, e é aconselhável não subestimar os eventuais problemas relacionados à compliance.
