Summary
Um Consórcio Inovador para a Fase 2 do Digital Pound Lab
NOBO Finance Limited, Dun & Bradstreet e Polygon Labs foram selecionadas pelo Bank of England para participar da Fase 2 do Digital Pound Lab, um programa experimental que visa testar a coexistência entre stablecoin e digital pound para modernizar o setor de trade finance internacional. O projeto, que não envolve dinheiro real nem clientes efetivos, representa um passo crucial rumo à exploração de novas infraestruturas de pagamento e interoperabilidade entre diferentes formas de dinheiro digital.
O consórcio, graças à contribuição técnica da Polygon Labs por meio da sua Open Money Stack, prepara-se para desenvolver e testar soluções que podem reduzir drasticamente o tempo e o custo das transações internacionais, sobretudo para as PMEs (pequenas e médias empresas), historicamente penalizadas por processos lentos e fragmentados.
O Problema de Liquidez no Trade Finance
No cenário atual, o trade finance para PMEs é frequentemente desacelerado por verificações manuais, controles fragmentados e prazos de liquidação que podem se estender por dias. Enquanto as grandes empresas conseguem absorver esses custos graças a equipes de tesouraria dedicadas e linhas de crédito, para as pequenas empresas o intervalo entre o envio das mercadorias e o recebimento do pagamento representa capital imobilizado, limitando o crescimento e a competitividade.
A Fase 2 do Digital Pound Lab oferece um ambiente controlado para testar se a integração entre stablecoin e digital pound pode finalmente preencher essa lacuna, acelerando os pagamentos e facilitando o acesso ao crédito.
Dois Workstreams Complementares para uma Solução Completa
Perfil Bancável para PMEs
O primeiro eixo de trabalho, liderado pela NOBO com o apoio da Dun & Bradstreet e da Polygon Labs, concentra-se na criação de um SME Bankable Profile. Trata-se de um perfil financeiro digital, construído a partir de sinais de transação provenientes de wallets, dados de open finance e business intelligence. O objetivo é produzir um resultado de crédito pré-qualificado, reutilizável e reconhecido pelas equipes de crédito.
A Dun & Bradstreet disponibiliza sua experiência na coleta de dados comerciais e indicadores de risco, já amplamente utilizados pelas instituições financeiras, reduzindo assim a necessidade de verificações manuais e trocas documentais. A Polygon Labs, por sua vez, fornece a infraestrutura de smart contracts que garante a veracidade do perfil e gerencia seu ciclo de vida e consentimento. O resultado esperado é uma identidade financeira digital que as PMEs possam realmente possuir e levar consigo a qualquer financiador ou mercado.
Fluxo de Factoring com eBL e Liquidação Multi-Rail
O segundo workstream diz respeito a um fluxo de invoice factoring suportado por eBL (electronic Bill of Lading) e liquidação multi-rail. Nesse cenário, um exportador recebe um adiantamento via stablecoin, enquanto o importador britânico realiza a liquidação final em digital pound. A Polygon Labs viabiliza a parte de liquidação em stablecoin graças à sua Open Money Stack, já testada em volumes de transações em dólares americanos, dólares de Singapura e reais brasileiros.
Essa solução permite que qualquer aplicação, instituição ou sistema de pagamento se integre a um único ponto de acesso, sem a necessidade de reconstruir infraestruturas proprietárias. O projeto também contribui para o debate mais amplo sobre a interoperabilidade entre as diferentes formas de dinheiro digital, infraestruturas de liquidação e dados confiáveis.
Um Novo Paradigma para o Trade Finance
A lógica por trás do trabalho do Digital Pound Lab é clara: uma potencial digital pound não substitui stablecoins e ativos tokenizados, mas se soma a eles em um sistema financeiro mais amplo e integrado. Ambos os workstreams enfrentam a mesma realidade para as PMEs, em que a lentidão dos pagamentos e o acesso limitado ao crédito são duas faces da mesma moeda.
Como destaca Ayo Ojerinola, fundador e CEO da NOBO Finance, “O trade finance é por natureza multi-participante, mas os fluxos de trabalho, os dados e os caminhos de liquidação ainda não estão bem conectados. O Digital Pound Lab nos oferece um ambiente seguro para testar nossas inovações, melhorando a coordenação entre os participantes e transformando o funcionamento do comércio internacional.”
O Papel-Chave da Dun & Bradstreet e da Polygon Labs
A Dun & Bradstreet desempenha um papel fundamental na construção de confiança entre parceiros comerciais e instituições financeiras, graças ao seu D&B Commercial Graph™, que estrutura e conecta identidades empresariais de forma coerente e confiável. “Um trade finance mais fluido para as PMEs depende da confiança, que nasce de identidades empresariais e dados de risco confiáveis”, afirma Sara de la Torre, responsável pelos serviços financeiros da Dun & Bradstreet.
A Polygon Labs, por sua vez, posiciona-se como habilitadora tecnológica da interoperabilidade entre dinheiro digital público e privado. “Para que o dinheiro digital possa realmente movimentar o comércio global, suas diferentes formas precisam funcionar em conjunto”, declara Marc Boiron, CEO da Polygon Labs. “Esta experimentação testa exatamente isso: um exportador pago instantaneamente em stablecoin enquanto o importador liquida em digital pound, em um único fluxo.”
As Empresas Envolvidas
- NOBO Finance Limited é uma plataforma fintech britânica que ajuda as PMEs a se tornarem visíveis, verificáveis e bancáveis, oferecendo infraestruturas compartilhadas para a estruturação, verificação e liquidação de transações comerciais.
- Dun & Bradstreet fornece a base de identidade comercial verificada para as empresas, graças ao seu histórico D-U-N-S® Number e ao D&B Commercial Graph™, padrão global para a identificação de entidades comerciais.
- Polygon Labs desenvolve a tecnologia por trás da Polygon, uma das principais redes Layer 2 que escala o Ethereum para pagamentos globais e interoperabilidade, oferecendo stablecoin settlement, embedded wallets e on/off-ramps regulamentados em uma única plataforma.
Rumo ao Futuro dos Pagamentos Digitais
O trabalho do consórcio no Digital Pound Lab do Bank of England representa um laboratório de inovação para o futuro dos pagamentos digitais e do trade finance. Se as experimentações forem bem-sucedidas, as PMEs poderão se beneficiar de pagamentos quase instantâneos, acesso facilitado ao crédito e maior integração nos mercados globais, graças a uma nova infraestrutura digital que coloca no centro interoperabilidade, confiança e eficiência.
Para mais informações, é possível visitar os sites oficiais das empresas envolvidas: [NOBO Finance](www.nobofinance.co.uk), [Dun & Bradstreet](www.dnb.com) e [Polygon Labs](www.polygon.technology).
