Neste artigo, aprofundamos o Firefish, um protocolo criptográfico que facilita o acesso instantâneo à liquidez para os holders de Bitcoin. A plataforma oferece a possibilidade de solicitar um empréstimo, pago em euros diretamente na sua conta bancária, comprometendo simplesmente os seus BTC por um período de tempo definido. Com o Firefish, você pode manter o controle total das suas finanças, atendendo às suas necessidades de cash sem ter que vender Bitcoin para as whales, aproveitando ao mesmo tempo o seu potencial de crescimento futuro.
Vamos descobrir juntos como funciona.
Summary
O que é Firefish: o protocolo descentralizado que simplifica o acesso à liquidez com Bitcoin
Firefish representa uma plataforma P2P revolucionária que conecta holders de Bitcoin e indivíduos com disponibilidade de moeda fiat. O objetivo do protocolo é eliminar a presença de intermediários nas transações que envolvem as duas partes, oferecendo empréstimos em euros colateralizados em BTC. Na prática, através do Firefish, os usuários podem depositar a criptomoeda e contrair uma dívida, paga diretamente em sua conta corrente. Estas operações são ainda suportadas por uma documentação legal específica que atesta a validade e a legalidade das trocas.
Se precisar de liquidez mas não quiser vender (com razão) os seus Bitcoin, FireFish é absolutamente a solução ideal para si. Em poucos cliques, pode solicitar um financiamento que varia de 800 até 15.000 EUR (além de CZK e USDC), com uma duração flexível de 3 a 18 meses e o reembolso em uma única solução final. Entre as várias opções, a plataforma permite aos usuários escolher de forma independente a taxa de juros desejada do empréstimo, com um limite que oscila entre 6% e 13%. Para se registrar, pode acessar este link e desfrutar de um desconto nas taxas, além de nos apoiar na busca por novos protocolos interessantes.
Obviamente, Firefish, enquanto operador P2P, oferece a possibilidade aos usuários que dispõem de liquidez em euros de obter um rendimento sobre o seu capital. Assim como para quem faz borrow, quem empresta o dinheiro pode desfrutar de um juro risk-free que vai de 6 a 13%, contribuindo ao mesmo tempo para satisfazer as necessidades econômicas de algum amigo bitcoiner. Todo o processo é regulado pelo código e garantido pela blockchain, sem que haja intermediários envolvidos na custódia de BTC.
Até hoje, a Firefish ajudou a conceder empréstimos de mais de $5.000.000, salvando muitos Bitcoin de serem vendidos para as whales e os bancos. Mais de 5.000 usuários já se registraram e usaram a plataforma para gerenciar suas necessidades econômicas, processando trocas de mais de $65.000.000.
Como solicitar um empréstimo em euro no Firefish
Neste ponto, vamos ver mais de perto como obter um empréstimo em euro, empenhando os seus Bitcoin no Firefish. A primeira coisa a fazer após se registrar através do link de acesso, é clicar na opção “Empréstimos” e selecionar os vários campos como o montante da dívida, a moeda, a duração do empréstimo e a taxa de juro anual pré-estabelecida. Você pode escolher se deseja solicitar um empréstimo padrão (selecionar manualmente a taxa) e aguardar para ser combinado com um investidor, ou um empréstimo liquidado instantaneamente com uma taxa de juro fixa de 12,5%
Antes de prosseguir, o painel de controle do Firefish oferecerá um resumo da transação, que inclui todos os custos estimados necessários para a operação. Os custos incluem uma taxa de abertura (dedutível através do link de acesso mostrado acima), comissões de rede e a garantia dos Bitcoin colocados como colateral. O LTV nesta plataforma é de 50%. Isso significa que se você tiver €20.000 em BTC, pode solicitar até 10.000 euros de empréstimo.
Uma vez que o pedido de empréstimo for combinado com a oferta de outro investidor, o protocolo Firesh entra em ação. Neste ponto, o usuário que contrai a dívida deve enviar seus BTC (nativos, não wrapped) para um endereço que será o ponto central das próximas transações. A aplicação garante que os BTC serão efetivamente devolvidos ao proprietário assim que o empréstimo for pago, ou eventualmente cedidos à contraparte em caso de liquidação ou insolvência. A dívida pode ser paga a qualquer momento através do painel central com as informações fornecidas (IBAN, nome do proprietário, etc).
A blockchain do Bitcoin a suporte das trocas P2P
Firefish aproveita, para esse propósito, as capacidades de scripting do bitcoin, como os esquemas multi-assinatura e as Partially Signed Bitcoin Transactions (PSBT), para garantir o fluxo correto de capitais.
Sem entrar em tecnicismos, digamos que dois oráculos internos à plataforma rastreiam informações como o preço de BTC e o pagamento fiat.
As resoluções possíveis do evento são essencialmente 4:
- o empréstimo é corretamente reembolsado e os BTC retornam ao proprietário;
- o empréstimo não é reembolsado e os BTC passam para a contraparte como garantia;
- o valor do colateral cai abaixo do valor de margin call, ocorre a liquidação e os BTC passam para a contraparte, a dívida é extinta automaticamente;
- Firefish deixa de existir (ex. falência) e após um tempo pré-estabelecido de cerca de 30 dias os BTC retornam ao proprietário.
As vantagens de usar BTC como moeda de débito
Firefish representa um exemplo perfeito de como otimizar suas finanças usando Bitcoin como moeda de dívida. Normalmente, os “newbies” tendem a vender seus BTC para acessar liquidez, sem considerar as vantagens de soluções alternativas que excluem o evento de venda no mercado. Em primeiro lugar, se você não vende BTC, pode simplesmente aproveitar seu potencial de crescimento, especialmente em bull market. Imagine depositar $20.000 em BTC no Firefish e pegar um empréstimo de €10.000. Se o valor da crypto dobrar, você poderá pagar o empréstimo gratuitamente e usufruir de outros $10.000 de ganhos de capital (menos as taxas de comissão e a taxa).
Outra enorme vantagem da prática de utilizar Bitcoin como colateral para a dívida é adiar um evento tributável de acordo com as regras do Fisco italiano. Vendendo no mercado os próprios BTC e realizando um lucro, ocorre uma situação tributável, sobre a qual haverá um pagamento de 26%. Em vez disso, ao tomar um empréstimo, não se realiza um evento fiscalmente tributável até que os BTC sejam ou liquidados ou devolvidos e posteriormente vendidos. Lembramos que a dívida em finanças nunca é tributada.
A estes benefícios somam-se aqueles típicos de cada ambiente descentralizado que, no caso dos empréstimos criptográficos, não leva em conta fatores como: a flexibilidade do reembolso, a necessidade de um bom credor, o acesso rápido à liquidez e custos inferiores em comparação com as contrapartes centralizadas. Firefish adiciona a cereja no topo do bolo, que representa a prestação de contas legal de cada operação realizada na plataforma, de modo a dispor de um documento que possa ser utilizado em caso de verificação fiscal.
Nos últimos meses, temos visto cada vez mais empresas, italianas e internacionais, adotarem o modelo de Bitcoin como ativo colateral, destacando a presença de uma tendência em forte crescimento. Entre estas, encontramos por exemplo a CheckSig, que anunciou o seu primeiro empréstimo garantido por BTC e a Coinbase que lançou o serviço de empréstimos coberto por BTC.
Ao mesmo tempo, a sociedade Cantor Fitzgerald também está planejando um programa de empréstimo garantido pela moeda laranja, no valor de 2 bilhões de dólares.
