Binance Research, o ramo de pesquisa da crypto exchange Binance, acabou de publicar o relatório “Blockchain Payments: A Fresh Start“, no qual analisa o papel da tecnologia blockchain no mundo em mudança dos pagamentos digitais.
O estudo destaca como os pagamentos acompanhados pela blockchain são até 50 vezes mais baratos em comparação com os eletrônicos tradicionais, além de serem decididamente mais flexíveis.
Binance Pay, plataforma de pagamento da homônima troca criptográfica, registrou a esse respeito um aumento dos volumes de 71% em 2023. Isso destaca uma maior proatividade dos usuários em avançar pagamentos criptográficos em comparação com os anos anteriores, graças ao desenvolvimento de novas infraestruturas Web3.
Aprofundamos o discurso abaixo.
Summary
O potencial transformador da tecnologia blockchain segundo Binance: transações digitais rápidas e acessíveis
No seu último relatório “Blockchain Payments: A Fresh Start“, Binance Research explora o papel inovador da tecnologia blockchain no ecossistema dos pagamentos digitais.
Atualmente, o setor das transações digitais aparece como um dos mais importantes do mundo, com uma estimativa de receitas de 2,83 trilhões de dólares em 2024.
Trata-se de uma indústria em forte crescimento, com os targets que projetam as receitas totais a 4,7 trilhões de dólares em 2029, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 10,8%.
Grande parte do valor armazenado pelos pagamentos digitais, como observa Binance, é monopolizado pelo uso de cartões de débito e crédito a nível global.
Fornecedores como American Express, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa têm levado nos últimos 9 anos a uma tendência em constante crescimento das operações com cartões.
Desde 2014 o CAGR é de 15,1%, como mostrado na figura.
Apesar da trajetória de crescimento, o setor de pagamentos ainda está ligado a infraestruturas tecnológicas com cerca de 50 anos.
O panorama crescente dos atores envolvidos na gestão dos fluxos de capital fez com que entre comerciante e consumidor se inserissem numerosos intermediários.
A ineficiência dos sistemas legados aos quais as soluções fintech permanecem ancoradas, torna o mundo dos pagamentos cada vez menos eficiente e governado por várias comissões.
Segundo o relatório da Binance, o custo médio para enviar 200 dólares através de métodos tradicionais é de cerca de 6%, ou seja, 12,70 dólares. Em vez disso, as transações que utilizam o stack blockchain são 50 vezes mais econômicas, confirmando seu potencial disruptivo.
A implementação da blockchain reduz ainda fortemente a necessidade de intermediários fiduciários, simplificando a ligação entre as partes interessadas.
Não só, a ausência de uma estrutura bancária tradicional a favor da descentralização, torna os pagamentos cada vez mais acessíveis, especialmente nas áreas dos chamados “unbanked”.
Os mesmos grandes operadores como Visa e Mastercard também estão cientes dessas vantagens e estão tentando colocar um pé nas práticas criptográficas.
Paralelamente, Binance Pay está na linha de frente em fornecer aos usuários soluções mais eficientes e rápidas para as transferências de dinheiro internacionais.
Os diferentes stack infrastrutturali dos pagamentos em blockchain
Vamos agora ver quais são, segundo a Binance, as soluções infraestruturais que a tecnologia blockchain fornece nos processos de pagamento eletrônicos.
A forte redução dos intermediários e dos custos a eles associados passa necessariamente pela implementação de uma conexão trustless entre comerciante e consumidor.
Podemos distinguir 4 diferentes stacks que aproveitam o potencial da blockchain nos pagamentos: settlement layer, asset issuer, on/off ramp e application interface.
- O nível de settlement é constituído pelo nível 1 das redes criptográficas como Bitcoin, Ethereum e Solana, que fornecem a função de venda de blockspace para as solicitações externas. A estas se somam as várias soluções de segundo nível, que explodiram a partir de 2023, melhorando a velocidade dos pagamentos ao se apoiarem em infraestruturas mais inteligentes. Podemos imaginar este nível como a alternativa blockchain à rede de bancos que compõem o atual sistema de pagamentos.
- A seguir o nível emissor é representado por organizações encarregadas da criação, gestão e resgate de stablecoin, criptomoedas com valor atrelado a uma moeda fiat. Esses emissores, como lembra Binance, muitas vezes operam com modelos de negócios baseados no balanço semelhantes aos dos bancos. Aceitam depósitos dos clientes e investem em fundos de baixo rendimento, como títulos do Tesouro dos EUA. Geram lucro a partir do spread ou da margem de juros líquida.
- Existem também os níveis de on/off ramp que funcionam como uma ponte tecnológica para a transição entre stablecoin, crypto e sistemas bancários fiat. Seus modelos de negócios são tipicamente guiados pelo fluxo de capital, ganhando uma pequena porcentagem do volume total em dólares. Atualmente, o nível de rampa on/off é geralmente a parte mais cara dos pagamentos criptográficos. Fornecedores populares como Moonpay cobram até 1,5%, enquanto Binance Pay está construindo um nível mais econômico.
- Finalmente, o último nível é o da interface de aplicação que representa a parte front-end visualizada pelo cliente para avançar pagamentos digitais criptografados. Várias aplicações oferecem interfaces de usuário simples e intuitivas para permitir que os usuários menos instruídos aproveitem o potencial da blockchain sem conhecer tecnicismos. Seus modelos de negócios geralmente podem incluir um modelo híbrido de comissões para a plataforma e comissões baseadas nas transações.
A forte expansão da plataforma Binance Pay
Em um contexto de crescimento para o setor dos pagamentos em blockchain, a plataforma de pagamento Binance Pay está observando uma tendência de forte adoção dos seus serviços.
A filial homônima da crypto exchange, viu uma demanda cada vez maior por transações transfronteiriças, que são mais rápidas e convenientes graças à blockchain.
Em particular, no primeiro semestre de 2024, Binance Pay registou um aumento de 43% dos utilizadores ativos em comparação com o segundo semestre de 2023. No mesmo período, os volumes de transações cresceram 9%, refletindo a forte procura por pagamentos baseados em criptomoedas.
Um ano antes, a plataforma havia crescido mais 71% em termos de volumes, marcando, aliás, um recorde de 77 bilhões de dólares.
Os números estratosféricos não terminam aqui: desde 2022, Binance Pay aumentou consideravelmente também o número de transações mensais.
Falamos de um aumento de quase 5 vezes nas transações do ano anterior, contabilizando 13,5 milhões de usuários a nível global e 1,96 milhões de transações.
Entre os mercados onde a Binance está mais presente encontramos o sul da Ásia, a Europa Oriental, o Oriente Médio e Norte da África (MENA) e a América Latina.
Em relação ao sucesso de Biance Pay, o CEO da Binance Italy Gianluigi Guida, falou em comunicado de imprensa sobre os fatores que incentivaram tais performances.
O especialista especifica que o motivo dos números positivos é devido ao potencial da tecnologia blockchain e da revolução financeira que está em andamento.
“A tecnologia blockchain está revolucionando o panorama financeiro global, introduzindo novos níveis de eficiência, inclusividade, transparência e acessibilidade. A adoção crescente por parte de instituições tradicionais, como demonstrado por iniciativas de player globais, é a confirmação de uma mudança estrutural. A blockchain não é uma alternativa à finança tradicional, mas um seu complemento, capaz de se integrar e potenciar as infraestruturas existentes. Este cenário representa uma nova era para a economia digital, com benefícios para utilizadores e empresas a nível mundial”.
