A principal rede mundial de mensagens financeiras acaba de dar um passo significativo em direção a um sistema bancário sem fronteiras e em funcionamento contínuo. A SWIFT lançou um novo livro‑razão em blockchain projetado para hospedar um piloto ao vivo de depósitos bancários tokenizados, trazendo 17 grandes bancos globais para um sistema que promete remodelar como os pagamentos transfronteiriços se movem — e quando eles podem se mover.
Summary
Principais pontos
- O novo livro‑razão em blockchain da SWIFT está pronto para uso inicial após nove meses de desenvolvimento, com 17 bancos se preparando para pilotar transações ao vivo usando depósitos tokenizados.
- As instituições participantes incluem HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS e Standard Chartered.
- O livro‑razão permite pagamentos transfronteiriços 24/7 — incluindo transações noturnas e de fim de semana — mantendo intactos os controles existentes de conformidade e risco.
- O Diretor de Negócios da SWIFT, Thierry Chilosi, descreveu o lançamento como “um marco importante para ativos digitais regulados”.
- A SWIFT planeja expandir a funcionalidade e a disponibilidade do livro‑razão além da fase inicial de entrada em produção controlada.
SWIFT lança piloto de livro‑razão em blockchain com depósitos tokenizados
Após nove meses de desenvolvimento, o livro‑razão baseado em blockchain da SWIFT está liberado para uso inicial. A rede — que já conecta mais de 11.500 bancos e instituições financeiras em mais de 200 países e territórios — está agora pilotando um sistema em que depósitos bancários são representados como tokens digitais e transferidos por trilhos de blockchain, contornando as limitações dos horários tradicionais do sistema bancário.
Depósitos tokenizados são, em essência, representações digitais dos saldos de conta dos clientes. Eles podem ser programados, transferidos instantaneamente e liquidados sem esperar que um banco correspondente abra pela manhã. Essa é a promessa, e a SWIFT está agora testando se o sistema bancário global consegue realmente entregá‑la em escala.
Principais bancos participantes
O piloto reúne uma formação de peso. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS e Standard Chartered estão entre as 17 instituições que se preparam para executar transações ao vivo no novo livro‑razão. Não se trata de um pequeno teste em sandbox — é um movimento coordenado por alguns dos bancos mais sistemicamente importantes do planeta para validar a liquidação baseada em blockchain dentro de seus marcos regulatórios existentes.
Recursos do novo livro‑razão
O que distingue esse sistema não é apenas a tecnologia blockchain subjacente. O livro‑razão foi projetado para manter os bancos dentro de suas estruturas atuais de conformidade e risco — controles de crédito, verificações regulatórias e monitoramento de fraude permanecem incorporados ao processo. O acréscimo é a disponibilidade: os pagamentos agora podem fluir durante a noite e nos fins de semana, não apenas no horário comercial.
A SWIFT já movimenta dinheiro rapidamente. 75% dos pagamentos em sua rede existente chegam aos bancos beneficiários em até 10 minutos, muitas vezes em segundos. O livro‑razão em blockchain não substitui essa velocidade — ele a estende para horários que antes eram proibidos para liquidação.
Um marco importante para ativos digitais regulados
Para a indústria mais ampla de ativos digitais, a importância desse lançamento vai muito além de um único piloto. A SWIFT é uma instituição regulada e sistemicamente crítica. Quando ela integra infraestrutura de blockchain à sua plataforma, legitima toda uma classe de tecnologia financeira que passou anos tentando conquistar esse tipo de credibilidade institucional.
Thierry Chilosi, Diretor de Negócios da SWIFT, enquadrou a questão em termos do que vem a seguir: a adição à plataforma global resiliente da SWIFT, disse ele, “marca um marco importante para ativos digitais regulados” e pode lançar as bases para inovações futuras, incluindo dinheiro programável e comércio agente.
“Ela permite que valor tokenizado se mova através de fronteiras com a velocidade e flexibilidade que o comércio moderno espera, mantendo os mesmos altos níveis de resiliência, segurança e conformidade que as finanças globais exigem”, acrescentou Chilosi.
Implicações para a inovação em ativos digitais
A referência de Chilosi a dinheiro programável e comércio agente não é linguagem decorativa. Ela aponta para um futuro em que os pagamentos não apenas se movem mais rápido — eles se movem de forma inteligente, acionados automaticamente por lógica de negócios incorporada em contratos financeiros. Esse tipo de infraestrutura exige exatamente o que a SWIFT está construindo: um livro‑razão confiável e em conformidade, no qual as instituições existentes estejam dispostas a operar.
A forma de apresentar isso importa. A SWIFT não está apresentando isso como um experimento em cripto. Está apresentando como uma evolução das finanças reguladas — depósitos bancários tokenizados dentro dos limites institucionais existentes, não um afastamento deles. Essa distinção é o que faz com que os bancos se sintam confortáveis em aderir ao piloto e o que pode acelerar uma adoção mais ampla em toda a rede.
Planos futuros e contexto mais amplo de mercado
A SWIFT confirmou que expandirá a funcionalidade e a disponibilidade do livro‑razão após a fase inicial de entrada em produção controlada. O escopo exato dessa expansão não foi detalhado, mas a intenção direcional é clara: esse piloto é um ponto de partida, não um teto.
Iniciativas concorrentes e desenvolvimentos relacionados no mercado
A SWIFT não está operando no vácuo. Cerca de um mês antes desse lançamento, um consórcio separado de grandes bancos dos EUA — incluindo JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY e Wells Fargo — anunciou planos para lançar sua própria rede de depósitos tokenizados. Esse sistema, operado pela The Clearing House, deve entrar em operação no primeiro semestre de 2027 e foi projetado para conectar trilhos de pagamento tradicionais com infraestrutura de ativos digitais para liquidação em funcionamento contínuo.
Os mercados de ações estão se movendo na mesma direção. A Bolsa de Valores de Nova York (New York Stock Exchange) fez parceria com a plataforma de tokenização Securitize para construir infraestrutura baseada em blockchain para ações e ETFs tokenizados. E a controladora da NYSE, a Intercontinental Exchange (ICE), divulgou em janeiro planos para um ambiente de negociação de valores mobiliários tokenizados projetado para negociação 24/7, liquidação instantânea, financiamento baseado em stablecoins e liquidação on‑chain.
O padrão é consistente em vários setores das finanças tradicionais: a infraestrutura dos mercados regulados está sendo reconstruída, camada por camada, sobre trilhos de blockchain. O piloto da SWIFT é a peça mais globalmente conectada dessa mudança até agora — e se seu livro‑razão se tornará o padrão ao qual outras redes de depósitos tokenizados se conectarão, ou simplesmente uma entre vários sistemas concorrentes, pode ser a questão mais consequente que a próxima fase desse piloto começará a responder.
Perguntas frequentes
Qual é o principal objetivo do novo livro‑razão em blockchain da SWIFT?
Ele foi projetado para hospedar um piloto de depósitos bancários tokenizados, permitindo pagamentos transfronteiriços mais rápidos, 24/7 — incluindo transações noturnas e de fim de semana — mantendo os controles existentes de conformidade e risco.
Quais bancos estão participando do piloto do livro‑razão em blockchain da SWIFT?
Dezessete grandes bancos estão participando, incluindo HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS e Standard Chartered.
Como a SWIFT descreve a importância desse lançamento em blockchain?
O Diretor de Negócios da SWIFT, Thierry Chilosi, o chamou de um marco importante para ativos digitais regulados, dizendo que ele pode apoiar inovações futuras, como dinheiro programável e comércio agente, preservando os padrões de segurança e conformidade que as finanças globais exigem.
A SWIFT planeja novos desenvolvimentos após a fase piloto?
Sim. A SWIFT confirmou que planeja expandir a funcionalidade e a disponibilidade do livro‑razão após a fase inicial de entrada em produção controlada, embora prazos específicos para essa expansão não tenham sido divulgados.
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Artigo produzido com a assistência de inteligência artificial e revisado pela equipe editorial.
